皆さんこんにちは。よりねこ編集部です。
前回はおひとり様についての資産運用・idecoについて解説をしました。
本日は「おひとり様の終活」を進める上で絶対に知ってもらいたい「住まいの考え方」について解説をしていきます。
- 今後のライフプランで賃貸か持ち家か迷っている方
- 将来、自分の持ち家に住み続けられるか不安な方
- このまま賃貸で住み続けられるか不安な方
おひとり様の終活で「持ち家か賃貸か」が最大の分かれ道になる
おひとり様の終活において、住まいはお金や健康と並んで、将来の安心を大きく左右するテーマです。
特に「持ち家か賃貸か」という選択は、一度決めると長く影響が続くため、多くの方が悩みを抱えやすい分岐点と言えます。
若い頃や現役世代では、住まいは利便性や好みを優先して選ぶことが多いかもしれませんが、終活の視点では考え方が少し変わってきます。
おひとり様の場合、住まいに関する判断を一緒に考えてくれる方が少ないケースも多く、自分一人で決断しなければならない場面が増えます。
そのため、住まい選びが将来の負担や不安につながる可能性があることを、早めに知っておくことが大切です。
終活とは「最期の準備」ではなく、「これから先をどう生きるか」を整える行動でもあります。
その中で住まいは、生活の基盤として最も影響力のある要素の一つです。
この見出しでは、なぜおひとり様の終活において「持ち家か賃貸か」が大きな分かれ道になるのかを整理し、次の小見出しで具体的な視点を深掘りしていきます。
老後の安心は住まい選びで大きく左右される
老後の生活を想像したとき、多くの方がまず思い浮かべるのは老後資金や健康のことかもしれません。
しかし、実際の生活の快適さや安心感は日々を過ごす住まいによって大きく左右されると考えられています。
例えば、階段の多い住まいや広すぎる間取りは若いうちは気にならなくても、年齢を重ねるにつれて負担に感じるケースがあります。
また、周囲とのつながりが少ない立地では、孤立感が強まる可能性もあります。終活の視点で住まいを考えるということは、今の快適さだけでなく、将来の自分の体力や生活スタイルの変化を想定することでもあります。
持ち家であれば安心、賃貸だから不安という単純な話ではありません。
それぞれにメリットと注意点があり、どちらが老後の安心につながるかは、その人の資産状況や価値観によって異なります。
大切なのは、住まいが老後の不安を増やす要因にならないよう、早い段階で意識を向けておくことです。終活として住まいを考えることは、将来の自分を守る準備の一つと言えるでしょう。
住まいは見直す必要が出る場合が多い
住まいは一度決めたら一生そのまま、というものではありません。
特におひとり様の場合、ライフステージの変化によって住まいを見直す必要が出てくるケースが多いと考えられています。仕事を中心とした生活から、老後の生活へと移行する中で、必要とする住環境は大きく変わっていきます。
例えば、現役時代には便利だった立地や広さが老後には負担になることもあります。
通勤を前提に選んだ住まいが、引退後には利便性を感じにくくなるケースもあります。また、体力の低下や医療・介護の必要性が高まった場合、住まいの条件を変えたほうが安心できることもあります。
終活ではこの「住まいを見直す可能性がある」という前提を持っておくことが重要です。
持ち家であっても、将来売却や住み替えを検討する余地があるか、賃貸であれば高齢になっても住み続けられる環境か、といった視点が必要になります。
住まいを固定的に考えるのではなく、変化に対応できるかどうかを意識することが、おひとり様の終活においては大切なポイントになります。
終活では「今」ではなく「10年後・20年後」で考える
終活として住まいを考える際に、最も重要な視点の一つが「時間軸」です。今の生活にとって快適かどうかだけで判断してしまうと、将来の変化に対応しきれなくなる可能性があります。おひとり様の場合、資金面や健康面において住まいに関する判断を後回しにするほど、選択肢が限られていくケースもあります。
10年後、20年後の自分がどのような生活を送っているかを具体的に想像することは簡単ではありませんが、だからこそ終活の中で一度立ち止まって考えてみる価値があります。
収入が減った後の住居費は無理がないか、体力が落ちたときに暮らしやすい住まいか、万一のときに支援を受けやすい環境か、といった視点が大切になります。
終活は不安をあおるためのものではなく、未来の不安を小さくするための準備です。
住まいを「今の延長」で考えるのではなく、「これからの人生をどう安心して過ごしたいか」という視点で考えることで、自分に合った選択が見えてくる可能性があります。
この後の見出しでは、持ち家と賃貸それぞれの特徴を、終活の観点から整理していきます。
【持ち家】おひとり様が選ぶメリットと不安
おひとり様の終活において、持ち家を選ぶという選択は安心感と同時に一定の覚悟を伴う判断になります。
持ち家は「自分の居場所がある」という精神的な安定をもたらす一方で、将来の変化にどう対応できるかを考えておかないと、不安の種になる可能性もあります。
終活の視点では、持ち家を「資産」として見るだけでなく、「将来も無理なく住み続けられる生活拠点かどうか」という観点で見直すことが重要です。
若い頃に購入した持ち家は、現役時代には理想的な住まいだったかもしれません。
しかし、老後の生活では、住居費の負担、体力の変化、管理の手間といった新たな課題が浮かび上がることもあります。
おひとり様の場合、これらを一人で判断し、一人で対応していく必要があるため、メリットと不安の両面を冷静に整理することが、後悔しない終活につながります。
ここでは、持ち家を選ぶことで得られる安心感と、あらかじめ意識しておきたい不安について、小見出しごとに詳しく見ていきます。
住居費が安定し「老後の固定費」を抑えられる
持ち家の大きなメリットとして、多くの方が挙げるのが住居費の安定です。
住宅ローンを完済すれば、毎月の支出から家賃がなくなり、老後の固定費を抑えやすくなると考えられています。おひとり様にとって、老後資金の見通しを立てやすくなる点は、終活において心強い要素の一つです。
年金収入が中心になる老後生活では、毎月の支出が一定であることが安心感につながります。
賃貸の場合、家賃の値上げや更新料といった不確定要素がありますが、持ち家であればその影響を受けにくくなります。そのため、「住む場所にかかるお金」をある程度コントロールできる点は、終活の視点から見ても大きなメリットと言えます。
ただし、持ち家であっても、固定資産税や保険料といった支出は続きます。
そのため、住居費がゼロになるわけではありませんが、家賃という大きな支出がなくなることで、生活全体のバランスを取りやすくなる可能性があります。おひとり様が老後の安心を考える上で、住居費の安定は重要な判断材料の一つとなります。
売却・賃貸・住み替えなど選択肢が残る場合もある
持ち家は「一度買ったら住み続けるもの」というイメージを持たれがちですが、終活の視点では、将来の選択肢を残せるかどうかが重要になります。
立地や物件の条件によっては、売却や賃貸、住み替えといった柔軟な対応ができるケースもあります。
例えば、駅に近いマンションや需要のあるエリアの住宅であれば、老後にコンパクトな住まいへ住み替える際の資金として活用できる可能性があります。
また、自分が住まなくなった後に賃貸として運用することで、収入源の一つになるケースも考えられます。
おひとり様の場合、こうした選択肢があること自体が将来の不安を軽減する材料になります。
ただし、すべての持ち家が必ずしも柔軟に活用できるわけではありません。
立地や築年数、市場環境によっては、思うように売却や賃貸ができないこともあります。
そのため、終活として持ち家を考える際には「将来どのような選択肢が残るか」を現実的に確認しておくことが大切です。可能性を知っておくだけでも、住まいに対する見方は大きく変わります。
修繕・管理などのメンテナンスリスクがある
持ち家の不安要素として、避けて通れないのが修繕や管理の問題です。
建物は年月とともに劣化し、屋根や外壁、水回りなど、定期的なメンテナンスが必要になります。
おひとり様の場合、これらをすべて一人で判断し、手配し、費用を負担する必要がある点は、終活の視点でしっかり考えておきたいポイントです。
若いうちは気にならなかった修繕対応も、年齢を重ねるにつれて負担に感じることがあります。
業者選びや工事内容の判断は体力や気力を使う場面も多く、将来的にストレスになる可能性もあります。また、予期せぬ修繕費が発生した場合、老後資金の計画に影響を与えることも考えられます。
このようなメンテナンスリスクがあるからこそ、持ち家を選ぶ場合には、将来の管理体制や住み替えの可能性を含めて考えておくことが望ましいとされています。
持ち家には安心感がある一方で、責任も伴うという現実を理解した上で選択することが、おひとり様の終活においては重要です。
【賃貸】おひとり様が選ぶメリットと不安
おひとり様の終活において、賃貸という住まいの選択は、「身軽さ」と「柔軟性」を重視する考え方に近いと言えます。
持ち家と比べると、資産としての側面は弱いものの、人生の変化に合わせて住環境を調整しやすい点は大きな特徴です。
終活の視点では、将来の健康状態や収入、生活スタイルの変化にどう対応できるかが重要になるため、賃貸の持つ柔軟性は安心材料になる場合があります。
一方で、賃貸には年齢を重ねるほど顕在化しやすい不安もあります。
入居審査の問題や、家賃を一生払い続けることへの心理的な負担は、多くのおひとり様が老後に直面しやすい課題です。そのため、賃貸を選ぶ場合も、単に「今が楽だから」という理由だけでなく、将来を見据えた準備が欠かせません。
ここでは、賃貸を選ぶことで得られるメリットと、終活として意識しておきたい不安について、小見出しごとに整理していきます。
ライフステージに合わせて柔軟に住み替えできる
賃貸の最大のメリットはライフステージに応じて住み替えがしやすい点にあります。
仕事の変化、健康状態の変化、生活リズムの変化などに合わせて、住む場所や広さ、立地を調整できることは、おひとり様にとって大きな安心材料になります。
終活の観点では、「今後どんな暮らし方をしたいか」を柔軟に実現できる点が魅力とされています。
例えば、元気なうちは駅近や利便性の高いエリアに住み、年齢を重ねたら医療機関や生活支援が充実した地域へ移るといった選択も可能です。
また、階段のない住まいや、ワンフロアで生活できる物件へ移ることで、将来の生活負担を軽減できる場合もあります。このように、住まいを固定せず、その時々に合った環境を選べることは、賃貸ならではの強みです。
おひとり様の終活では「変えられる余地」を残しておくことが不安の軽減につながると考えられています。
賃貸は住まいを人生の一部として柔軟に位置づけたい方にとって、有力な選択肢の一つと言えるでしょう。
高齢になるほど厳しくなる入居審査の現実
賃貸の不安として、多くのおひとり様が気にされるのが、高齢になるほど入居審査が厳しくなる現実です。年齢が上がるにつれて、家主や管理会社が「支払い能力」や「孤独死のリスク」を懸念するケースが増えると言われています。その結果、希望する物件に申し込んでも、審査が通りにくくなる可能性があります。
特に保証人がいない場合や、収入が年金中心になる場合には、選べる物件の幅が狭まることもあります。これは個人の問題というより、賃貸市場全体の構造によるものであり、誰にでも起こり得る課題です。そのため、賃貸を選ぶおひとり様は、「いつでも住み替えられる」と過信せず、将来の住まい確保について早めに考えておくことが望ましいとされています。
例えば、比較的若いうちに長く住める物件を見つけておく、保証会社や見守りサービスの利用を検討するなど、事前の備えによってリスクを減らせる場合もあります。終活として賃貸を選ぶ場合には、この現実を理解した上で、対策を考えておくことが安心につながります。
家賃を払い続ける心理的・金銭的不安
賃貸に住み続ける場合、避けて通れないのが「家賃を一生払い続ける」という意識です。
現役時代は問題なく支払えていた家賃も、老後に収入が減少すると、心理的な負担に感じることがあります。おひとり様の場合、この不安を誰かと分かち合いにくい点も、終活として考える上で見逃せません。
家賃は固定費として毎月発生するため、老後資金の計画に大きく影響します。
年金収入の中から家賃を払い続けることに不安を感じ、「このままで大丈夫だろうか」と悩まれる方も少なくありません。一方で、持ち家のような修繕費や管理費の突発的な支出がない点を安心材料と感じる方もいます。
このように、家賃に対する不安の感じ方は人それぞれです。終活の視点では、「家賃を払い続けられる見通しがあるか」「住居費が老後資金全体に与える影響はどの程度か」を具体的に整理しておくことが大切です。
賃貸には身軽さというメリットがある一方で、長期的な支出への向き合い方が問われる選択肢であることを、丁寧に考えていく必要があります。
終活視点で比較する「持ち家向きな人・賃貸向きな人」
まず最初におひとり様の終活において、「持ち家か賃貸か」という問いに正解が一つだけあるわけではありません。
大切なのは、ご自身の資産状況や収入、健康状態、そして将来どのような暮らしを望むかを踏まえて、無理のない住まいを選ぶことです。
住まいは人生の土台となる存在であり、終活では「どちらが得か」ではなく、「どちらが自分に合っているか」という視点が求められます。
持ち家には安定感があり、賃貸には柔軟性がありますが、それぞれが向いている人の条件は異なります。
ここでは、終活の視点から、おひとり様が住まいを選ぶ際に整理しておきたい判断軸を丁寧に見ていきます。
ご自身の状況を照らし合わせながら読み進めていただくことで、住まい選びの方向性が少しずつ見えてくるはずです。
資産・収入・貯蓄額で分かれる向き不向き
住まい選択を考えるうえで、まず整理しておきたいのが、資産や収入、貯蓄額といった経済面です。
おひとり様の終活では老後の生活を長期的に支えられるかどうかが重要になるため、住まいにかかる費用が家計に与える影響を冷静に見ておく必要があります。
持ち家が向いていると考えられるのは住宅ローンの完済が見えている方や、修繕費を含めた維持費を無理なく確保できる資産状況の方です。
住居費が安定することで、老後資金の見通しが立てやすくなるケースもあります。一方で、収入や貯蓄にまだ余裕があり、今後の働き方や住む場所を柔軟に変えたい方には、賃貸が合う場合もあります。
どちらを選ぶにしても、「今の収入」だけで判断するのではなく、年金を含めた将来の収入と支出のバランスを考えることが、終活では大切です。
おひとり様にとっては、住まいが家計を圧迫しないかどうかが、安心して暮らし続けるための大きな分かれ道になります。
健康状態・介護リスクで考える住まい選択
住まい選びは健康状態や将来の介護リスクとも深く関わっています。おひとり様の場合、体調を崩した際に頼れる人が近くにいない可能性もあるため、住環境が生活のしやすさを左右する場面が増えていきます。
終活の視点では「元気な今」だけでなく、「支援が必要になったとき」を想像しておくことが重要とされています。
持ち家の場合、バリアフリー改修や設備変更によって住み続けられる可能性がありますが、そのためには費用と手間がかかります。
一方で、賃貸であれば、体力や健康状態の変化に合わせて、段差の少ない住まいや医療機関に近い立地へ移るという選択も考えられます。ただし、高齢になるほど住み替えのハードルが上がる点には注意が必要です。
どちらの住まいが適しているかは、健康状態や介護への考え方によって異なります。終活としては、「どの住まいなら不安が少ないか」「いざというときに生活を維持しやすいか」を軸に考えていくことが、後悔の少ない選択につながります。
身軽さを取るか、安定を取るかの判断軸
最終的に、持ち家か賃貸かを分ける大きな判断軸は、「身軽さ」と「安定」のどちらを重視するかという点にあります。
賃貸は住み替えがしやすく、環境の変化に対応しやすい反面、住居費が一生続くという意識が不安につながることもあります。持ち家は生活の拠点が定まり、安心感を得やすい一方で、環境の変化に柔軟に対応しにくい場合があります。
おひとり様の終活を進める上で、この判断を急ぐ必要はありません。どの選択肢にもメリットがあり、状況によって適した住まいは変わります。大切なのは、「今の自分が安心できるか」と「将来の自分に選択肢を残せているか」を同時に考えることです。
身軽さを重視するか、安定を重視するかは価値観によって異なります。終活として住まいを考えることは、人生の後半をどう生きたいかを見つめ直す時間でもあります。無理に答えを出さず、少しずつ整理していく姿勢が、おひとり様にとっての住まい選びの本質と言えるでしょう。
【チェック】おひとり様が後悔しやすい住まい選択
おひとり様の終活において住まいを考えるとき、多くの方が「自分なりに考えたつもりだったのに、後になって不安が増えた」と感じるケースがあります。
その原因の多くは、選択そのものが間違っていたというよりも、考える視点が少しだけ偏っていたことにあります。
住まいは日常生活に密接している分、「今の暮らしやすさ」に意識が向きやすく、将来の変化を十分に織り込めていないまま決断してしまうことも少なくありません。
終活では、住まいを単独で考えるのではなく、老後資金や健康状態、介護の可能性といった要素と結びつけて捉えることが大切です。
ここではおひとり様が陥りやすい住まい選択のポイントを整理しながら、「なぜ後悔につながりやすいのか」を丁寧に見ていきます。あくまでチェックの視点として読み進めていただき、ご自身の考えを見直すきっかけにしていただければと思います。
「今の快適さ」だけで持ち家を選んでしまうケース
持ち家を選ぶ理由としてよく挙げられるのが、「今の生活が快適だから」という感覚です。
間取りや立地、設備が自分に合っており、長く住み続けられそうだと感じると、その安心感から将来のことを深く考えずに決断してしまうケースもあります。
しかし、終活の視点で見ると、「今の快適さ」だけを基準にした住まい選びは、後になって負担となる可能性があります。
たとえば、階段の多い住宅や広すぎる間取りは、元気なうちは問題なくても、年齢を重ねるにつれて管理や移動が大きな負担になることがあります。また、持ち家は修繕や固定資産税といった費用が継続的にかかるため、老後資金とのバランスを考えていないと、家計に影響が出る場合もあります。
おひとり様の終活では「この家で何歳まで安心して暮らせそうか」という視点を持つことが重要です。今の心地よさに加えて、将来の体力や生活スタイルの変化を想像することで、持ち家という選択が自分に合っているかを、より現実的に判断しやすくなります。
賃貸前提で準備せず、老後に詰むパターン
賃貸を選ぶ方の中には、「その時になったら考えればいい」「住み替えはいつでもできる」と考えているケースも見られます。確かに賃貸は柔軟性があり、ライフステージに応じて住まいを変えやすい点が魅力です。ただし、終活の視点を持たないまま賃貸を続けると、老後に選択肢が狭まってしまう可能性があります。
高齢になると、収入の減少や健康面の理由から、入居審査が通りにくくなることがあるとされています。その結果、「住み替えたくても物件が見つからない」という状況に直面する方もいます。また、老後資金の計画に住居費を十分に織り込んでいないと、家賃負担が心理的な不安につながることもあります。
おひとり様が賃貸を選ぶ場合でも、終活として「将来どこに住む可能性があるか」「保証人や見守り体制はどうするか」をあらかじめ考えておくと、安心感が大きく変わります。準備の有無が、老後の住まいの自由度を左右すると考えられています。
住まいと老後資金・介護を切り離して考える危険
住まいの問題を老後資金や介護の話題と切り離して考えてしまうことも、後悔につながりやすいポイントです。
住まいは生活の基盤であり、家計や健康状態と密接に結びついています。それにもかかわらず、「住まいは住まい」「お金はお金」「介護はその時考える」と分けて考えてしまうと、全体のバランスが崩れやすくなります。
たとえば、住居費が高い状態で老後を迎えると、医療や介護に使える余裕が限られてしまう可能性があります。また、介護が必要になった際に住まいが対応できない場合、急な住み替えが必要になることもありますが、その時点で資金や選択肢が足りないと、大きな不安につながります。
終活では住まいを「暮らす場所」としてだけでなく、「老後の生活全体を支える要素」として捉えることが大切です。
住まい、老後資金、介護を一体で考えることで、おひとり様でも無理のない選択がしやすくなり、将来への不安を少しずつ減らしていくことができます。
結論：おひとり様の終活における住居のベストアンサー
ここまで、持ち家と賃貸それぞれの特徴や、不安になりやすいポイントを整理してきました。
終活という言葉に触れると、「どちらが正解なのか」「早く決めなければいけないのでは」と感じる方もいらっしゃるかもしれません。
しかし、おひとり様の終活における住まい選びは、白黒をつける話ではなく、自分の人生の変化にどう寄り添えるかを考えるプロセスだと言えます。
住まいは生活の基盤であり、老後資金や健康状態、介護の可能性と密接につながっています。そのため、終活として住まいを考えることは、単なる不動産選びではなく、「これからの暮らし方」を整える行為でもあります。結論として大切なのは、今の状況だけで決め切らず、将来の変化を受け止められる余地を残しておくことです。その視点を持つことで、住まいに対する不安は、少しずつ整理されていきます。
持ち家か賃貸かより「変更できる余地」が重要
終活の観点で住まいを考えるとき、多くの方が「持ち家か賃貸か」という二択に意識を集中させがちです。
ただ、おひとり様の場合は、その選択そのものよりも、「状況が変わったときに見直せるかどうか」が重要な判断軸になります。
たとえば、持ち家であっても、将来的に売却や住み替えが検討できる立地や規模であれば、選択肢は比較的広がります。
一方、賃貸であっても、老後資金の計画や保証体制を整えておくことで、年齢を重ねても住み替えやすくなるケースがあります。どちらを選んだとしても、変更できる余地を意識しておくことで、住まいが足かせになるリスクは抑えやすくなります。
終活では、「今の自分に合っているか」と同時に、「将来の自分が困らないか」を考えることが大切です。
住まいを固定化されたものとして捉えるのではなく、人生に合わせて調整できる存在として考えることが、おひとり様にとっての安心につながります。
住まいは一度決めたら終わりではない
住まいについて考える際、「一度決めたら変えられない」「失敗したら取り返しがつかない」と感じる方も少なくありません。
その思いが強いほど、決断が重くなり、不安も増してしまいます。しかし、終活の視点では、住まいは人生の中で何度か見直していくものと捉える方が、気持ちは楽になります。
実際には年齢や健康状態、収入状況の変化によって、住まいに求める条件は変わっていくことが多いとされています。
そのたびに小さく調整していくことで、大きな負担や後悔を避けやすくなります。住まいを見直すことは、失敗ではなく、暮らしを整えるための自然な行動の一つです。
おひとり様の終活では、「今決めた住まいが最後」と思い込まないことが大切です。変化を前提に考えることで、住まいに対する選択は、より柔軟で現実的なものになります。
終活として自分の住まいを考えることが老後不安を減らす
終活というと、相続や介護、エンディングノートといったテーマを思い浮かべる方が多いかもしれませんが、住まいを考えることも、その大切な一部です。毎日の暮らしの舞台である住まいを見直すことは、老後の不安を具体的に整理する行為でもあります。
住まいについて考えることで、「どれくらい住居費がかかるのか」「介護が必要になったらどうするのか」といった課題が自然と見えてきます。それらを一つずつ整理していくことで、不安は漠然としたものから、対処できる課題へと変わっていきます。おひとり様にとって、その変化は大きな安心材料になります。
終活は、何かを終わらせるための準備ではなく、これからの人生を穏やかに過ごすための整理の時間です。
住まいについて考えることは、その第一歩にもなります。もし今、住まいに関して迷いや不安を感じているのであれば、一人で抱え込まず、ぜひ当社へご相談ください。おひとり様の状況に寄り添いながら、これからの暮らしを一緒に考えていくお手伝いをいたします。
